缓解农民贷款难　苏北“微小金融机构”破土萌芽

　　记者最近在苏北农村地区看到，一些贴近农民需求的微小型农村金融机构正在萌芽，对解决农民贷款难发挥了积极作用。

　　资金互助合作社崛起

　　李明芳是大丰大桥镇双丰村农户，最近从镇上的资金互助合作社贷款5万养了60头猪，约定8月生猪出栏后9月还款。这5万元资金将为她家带来利润1.8万元，李明芳表示要把这笔钱全部变成合作社股份，帮助别人，发展自己。

　　盐城从去年开始试点资金互助合作社，目前规范化发展到57家，4.18万户入社农户，吸纳资金3.95亿元，投放资金3.16亿元。该市在扶持的同时，严格控制试点社的规模和风险，规定所有贷款全部投给农民，不借给企业一分钱。到目前为止，盐城没有一笔逾期不还的坏账。上周射阳黄尖镇的资金合作社有一个股东想增资1亿元，马上被取消了股东资格。据悉，盐城市还将成立专门的监管组织，努力把这项农民拥护的事业办好。

　　人行大丰支行货币信贷科陈鹤飞认为，农村合作金融组织有致命弱点，容易盲目扩大规模，风险可控性差。今后一段时间，发展重点不是追求规模扩张而应是进一步规范提高。国家有关部门应该专门立法来解决民间融资和农民合作金融的身份地位问题。

　　村镇银行快速萌芽

　　在支农贷款上，村镇银行一萌芽就发挥了重要作用。我省首家新型农村金融机构沭阳东吴村镇银行成立3个月，存款达4331万元，贷款1412万元，其中农户贷款34户、余额1102万元。

　　该村镇银行推出适合当地农民需求的信贷产品，如“农户种养业贷款”、“自然人生产经营性贷款”等，为农民提供优惠利率贷款。今年4月，它还帮助沭阳县政府在苏州举行了招商推介会。

　　在满足农户贷款需求同时，涉农小企业也是村镇银行的重要服务对象。沭阳东吴村镇银行所作的调查显示，涉农小企业贷款需求的额度在50万到500万元的占比达27%。但是东吴村镇银行注册资本金仅为1500万元，对单一借款户最高贷款限额只有75万元，对涉农小企业的一些信贷需求还无法满足。

　　农信社生机焕发

　　泗洪上塘镇陈吴村向顺启16日从上塘农合行贷款5万养猪，因没有抵押物，农合行允许他用母猪做担保。该行支部书记郭明生说，今年存款不够贷款的量，农户贷款业务非常好。

　　在泗洪，当地农村合作银行是我省第一家由农信社改制成立的农村合作银行，2005年改制至今年3月，发放农民贷款20.32亿元，支持8万农户，其中包括3.27万户低收入农户，并使1.96万贫困户脱贫。

　　该行有两个做法5月底获得国家银监局的肯定。一是将全县80%农户的家庭经济及信用情况存档，建立电子信用档案，鼠标一点，可调出每户农户最多可以贷多少款；其次是通过信贷杠杆支持规模种养业，支持37个专业合作社和45个协会，带动15万户农户投身设施农业。

　　良性竞争，农民得利

　　由于资金合作社、村镇银行等机构的介入，在一些地区，农村金融正在形成良性竞争的局面。大丰大桥镇农民资金合作社社长王春生、东台农办经管站站长杨育松都反映说，资金合作社1000元也借，利息参照低于当地农信社利率5%，所以说农村适当多一点微小型金融机构，是拾遗补缺。据了解，盐城不少基层农信社现在强化了对农民的服务，以前中午不营业，现在中午全开门。

　　沭阳东吴村镇银行的设立，也给当地农村金融带来新的竞争。当地扎下镇农村合作银行支行员工已明显感到，村镇银行设立带来的竞争压力超越了扎下一个乡镇，可能会造成农合行人才、客户及资金等流失。

　　农村微小金融机构的诞生带来了新气象，但农民贷款难在一些地区依然如故。泗洪天岗湖乡潘岗村马飞说，村里想发展生产的农民大多数缺资金，比如黄超今年想发展30亩地的油桃，租金需要1万元，肥料人工3万元，到农信社借，人家不借，说他没有抵押，放款风险大。

　　农村金融机构的竞争才刚刚开始。宿迁银监局有关人士认为，新型农村金融机构在开业初期无法获取再贷款支持，而农信社可以向当地人民银行申请资金成本相对较低的支农再贷款，新型农村金融机构与农村信用社目前仍无法在平等的条件下进行竞争。