“金融机构与中小企业之间表面上看缺乏的是信任,实际上缺失的是工具,电子商务平台的发展创新,能够提供这样的服务工具,成为解决中小外贸企业融资难题突破口”。这是3月24日下午在深圳马哥孛罗好日子酒店召开的的2010深圳电子商务服务城市发展论坛 “电子商务进化与中小企业融资”主题研讨会上,众多政府职能部门领导,专家学者、金融机构和企业代表的一致观点。
本次论坛由深圳市电子商务协会、深圳市投资商会和深圳市都会城市研究院联合主办,深圳市社会科学院城市营运研究中心提供专业支持。旨在促进创新型电子商务平台与金融机构的对接,探索中小企业融资金难题解决之道。出席本次论坛的嘉宾阵容强大。著名商业模式研究专家、北京大学汇丰商学院副院长魏炜,深圳市政府经济顾问、国家发改委顾问、深圳大学国际金融研究所所长、博士生导师国世平,深圳工商局电子商务管理处副处长冯念文,深圳电子商务协会副会长郝建强、中国电子商务协会专家委员会委员、福建省电子商务协会副秘书长陈曙光,中国信息经济学会电子商务专委会副主任王汝林等知名专家学者;中国银行深圳分行中小企业部总经理李一平,中国建设银行深圳市分行小企业经营中心主任尹小雄,招商银行小贷中心深圳区域总部总经理方焰,深圳发展银行深圳分行中小企业部副总经理陶一华,平安银行深圳分行中小企业业务二部总经理杨碧云等商业银行深圳分行中小企业负责人;深圳一达通企业服务有限公司总经理魏强,金蝶国际软件集团董事局主席顾问徐晓健等电子商务企业代表出席了会议,并就会议主题展开了深入的探讨和交流。
融资难问题一直是制约我国中小企业发展的重要瓶颈,但是中小企业由于信用度和信息透明度带来的信息不对称,导致中小企业融资难的状况多年来一直无法得到有效解决。
随着我国信息化建设战略的推进,目前我国有1000多万家企业成为或正在成为电子商务的用户,中小企业网络接入率已接近90%,电子商务正成为中小企业发展的助推器。同时,在创新模式下,外贸B2B电子商务平台正从从单一的信息发布升级平台到多功能的信息发布到进出口交易的全程服务平台。与传统的电子商务平台相比,介入交易环节的新一代全程电子商务平台能有效掌控企业的“物流、资金流、信息流、商贸流”,这就为构造中小企业信贷信息系统,解决中小企业融资信息不对称,甄别和控制信贷风险提供了创新的渠道和工具。同时,为金融机构批量集中处理中小企业融资业务,节省人力、物力等资源的投入,降低经营成本提供了技术手段的支持。因此,电子商务融资将成为破解决我国中小企业融资难题的重点突破口之一。
论坛上,全国首家实现资讯和进出口交易功能的全程电子商务平台:一达通的创新融资模式引起与会专家和金融机构的关注和认可。
一达通全程外贸B2B电子商务平台融合了电子商务和外贸的特点,将外贸所需的事前服务(资讯)、事后服务(交易)集中起来,不仅能给客户提供传统电子商务外贸B2B所提供的海量的买卖盘信息、商家展示机会,还依托专业的进出口服务,一站式给外贸企业提供事后交易环节支持,让企业轻松“做订单”。为企业的进出口贸易提供全程的支持和服务。
深圳市一达通企业服务有限公司总经理魏强表示,由于进入进出口交易环节,为企业代办报关、收付外汇、物流等进出口服务,使一达通全面而真实地了解企业对外贸易的状况,能够对企业的外贸的真实性和合理性做出最为权威的判断,完全掌握对外贸易的货权以及应收应付帐款,大大增强了融资贷款归还的保障性;并利用专业进出口管理软件,将贸易融资所需的调查、跟进、资金使用监管等全部执行,为银行担负一定比例的坏账损失;在一定比例条件下投入现金或者实物进行担保,减轻金融机构的风险和的管理成本,让大规模的小额贸易融资成为现实。
2008年,一达通与中国银行战略合作推出“中小企业外贸融资易”产品,提供进口综合贷款、出口信用证贷款、出口退税融资三大类服务,覆盖了进出口贸易的货款和税款的各项融资领域,到目前为止总共有310家中小企业的1600多笔对外贸易通过一达通得到了6700万的融资服务,坏账率为0。去年9月,中国银行第二次批准了5亿元总授信规模,贷款企业无需提供担保和抵押品,每笔贷款最高额度为300万,贷款风险由中行和一达通各按50%分摊。随着合作的深入和客户规模的扩大,将有越来越多的中小企业可通过一达通全程外贸B2B电子商务平台有效解决外贸融资难题。
“实际上,我们角色就是为银行提供真实准确的数据、监管和担保,正是因为我们介入了进出口服务,能有效掌控企业的‘物流、资金流、信息流’,才使得中国银行放心通过一达通为中小企业放贷。”魏强认为,“这种创新性的贸易融资模式在全国尚属首例,中行等于把包括贷前、贷审及贷后管理这一系列的贷款程序外包给我们了,从已经发生的贷款来看,形成的不良贷款为零,这源于我们自有的一套风险控制的办法。”
中国银行深圳分行中小企业部总经理李一平认为,一达通联合中行开发的系列外贸融资产品,具有无抵押、无担保、无最低金额限制、无苛刻企业条件限制,几乎可以涵盖所有的中小企业,为中小企业创新融资模式给出了可供参考的发展之路。
深圳市市场监督管理局电子商务管理处副处长冯念文认为中小型外贸企业遇到融资难的困难,主要原因在于中国目前还没有健全的信用评级体系。所以银行把小型企业视为较差的贷款候选人,是因为这些企业的生命周期短、经常有不良财务记录、缺少重大资产或其他形式的抵押物。因此,创建良好的诚信环境、建立诚信体系显得尤为重要,以一达通为代表的多功能全程电子商务平台成为企业解决信息对称问题、建立有效信用体系的创新工具。
北京大学汇丰商学院副院长魏炜认为,一达通电子商务融资模式从结构上改变了传统金融机构独立面向中小企业开展融资贷款的模式,利用第三方服务平台,把原先金融机构很难做到、很高成本的调查、控制、资金使用等合理掌控,取代单纯的金融担保能力,这更符合中小企业贸易融资的特点和需求。