发挥集团整体优势 不断丰富产品服务

　　一、把握市场机遇，跨境人民币业务快速发展

　　当前，世界经济进入后危机时代，全球经济一体化深入发展，新兴市场和发展中国家加强区域货币合作的要求日益强烈，国际货币体系出现多元化趋势；我国经济长期较快增长，对外贸易规模庞大，人民币汇率保持强势，内外部市场环境为人民币的“走出去”创造了良好的条件。2009年7月，我国跨境贸易人民币结算试点正式启动。中国银行上海分行与中银香港合作办理我国首笔跨境贸易人民币结算业务，拉开了人民币在国际贸易中承担结算货币职能的序幕。2010年，跨境贸易人民币结算试点进一步扩大至境内20个省市和境外全部地区，业务涵盖全部经常项目和个案试点的资本项目，人民币实现对林吉特、卢布等币种报价；允许境外三类机构运用人民币投资银行间债券市场、境外机构人民币银行结算账户试点管理办法和相关政策相继出台。截至2010年末，我国跨境贸易人民币结算量约5100亿元，人民币离岸市场也初具雏形，业务整体保持了快速、有序和健康发展。2011年1月，人民银行出台《境外直接投资人民币结算试点管理办法》，为人民币跨境投融资业务的深入开展提供了政策支持。总体来看，人民币在跨境贸易和投资中的作用正在逐步扩大，在国际上的接受程度逐步提升，人民币“走出去”是我国经济长期发展的必然趋势且步伐逐步加快。

　　顺应市场发展的趋势，中国银行始终从战略层面高度重视此项业务的发展，总行有关部门、海内外分支机构积极联动，业务规模快速增长，产品服务不断丰富，清算渠道日趋广泛，客户基础逐步拓展，系统运行良好有序，业务实现较快发展。

　　2010年，中国银行境内机构把握跨境贸易人民币结算试点政策扩大的有利契机，在境内所有试点扩大地区成功办理当地首笔业务，目前可以为覆盖全国20个试点省区的所有进口和出口试点企业提供全方位的跨境人民币结算和融资服务。2010年全年，中国银行境内机构办理跨境人民币结算业务超过1600亿元，较2009年业务量增长百倍以上，客户涉及境外70多个国家和地区，市场份额保持同业领先。其中，经常项目结算量约1500亿元，以进口贸易结算为主；个案审批的资本项目发展迅速，结算量达到100多亿元。从分行来看，广东分行业务量突破三百亿元，深圳和北京地区的业务量突破200亿元、上海、海南、苏州等分行均突破百亿元，业务初具规模。

　　2010年，中国银行集团旗下中银香港发挥香港地区唯一人民币清算行的独特优势，各类人民币业务取得了跨越式的长足发展，跨境人民币贸易结算业务及人民币存款业务市占率一直保持市场领先地位。2010年全年，中银香港以参加行和清算行身份办理业务金额约3500亿元，并已形成涵盖存、贷款、国际结算、资金业务、信用卡、保险、基金等业务的全面的人民币产品体系，确立了独特的领先优势。中银香港把握政策实际，深入挖掘客户需求，成功为客户办理香港首笔人民币贸易融资、首笔人民币出口发票贸易融资、首笔人民币进口发票贸易融资、首笔人民币流动资金贷款，并相继推出人民币银团贷款、人民币股息汇款等配套金融服务服务。中银香港还率先对客提供以香港银行人民币同业拆息(CNY HIBOR)作为人民币贸易融资及贷款服务的基准利率，提高了人民币贷款利率的透明度；并配合境外企业客户需要，在市场上率先为非个人客户提供非贸易项下兑换，并一直保持人民币非贸易兑换服务的做市商地位。在境外人民币债券发行方面，中银香港于2010年7月成功作为独家牵头行为合和集团旗下合和公路发行了全港首笔人民币债券，实现银行与企业的共同创新，对市场起到示范作用；作为香港人民币债券承销市场的先锋，在推动香港地区的人民币债券发行业务起到了极其重要的领头作用。另外，中银香港于2010年底推出“ 中银香港人民币离岸债券指数”，这是香港首个人民币离岸债券指数，旨在向市场提供人民币债券市场整体价格走势参考，便于投资者了解人民币债券市场的情况。

　　2010年，中国银行其它海外机构也及时把握人民币“走出去”的趋势，在所在地区监管部门的指导下，积极开展各项跨境及海外人民币业务。2010年，除中银香港外的中国银行其他海外机构办理跨境人民币结算业务约230亿元，初步形成了以中银香港和上海分行为中心的全球人民币清算网络，业务区域由点及面,范围明显扩大，由最初的亚太机构，拓展至目前欧、非、澳、美洲等海外机构，业务包括汇款、托收、信用证、保函等各类结算产品。在跨境人民币结算业务的带动下，海外人民币存款、兑换、现钞配送、贷款、拆借、清算服务等多项产品也得到快速发展。新加坡和澳门分行与境内行联动开展跨境组合产品分别达到数十亿元规模。马尼拉分行人民币现钞配送业务蓬勃开展；在雅加达分行于2009年叙做我国首笔海外人民币融资业务基础上，中行加大推广力度，截至目前，上海市分行、雅加达分行、俄罗斯中国银行、巴黎分行、约堡分行等境内外机构积极尝试跨境及海外人民币融资业务并取得突破，为“走出去”的中资企业及当地的海外客户提供人民币资金支持，业务品种涵盖人民币出口买方信贷及海外人民币流动资金贷款等；俄罗斯中国银行在2010年12月15日俄罗斯市场开展人民币交易后，截至2010年末的累计成交金额(2766万)和成交笔数(125笔)分别占市场份额的70%和74%。

　　二、发挥传统优势，巩固和提升市场领先地位

　　经过试点一年多以来的业务发展，中国银行已经在清算渠道、客户基础、金融产品、专业技术、品牌形象等方面形成了独特的竞争优势，为不断巩固和提升市场领先地位提供了坚实的保障。

　　一是市场先发优势。中国银行注重对市场的研究和政策的把握，提早布局，统筹安排，在境内所有试点地区以及境外多个国家和地区成功办理首笔试点业务，率先在跨境人民币结算、海外人民币贷款等领域推出配套产品和服务，引领了市场的发展。

　　二是清算网络优势。中国银行拥有内地近10,000家网点和遍布港澳台及全球31个国家的900余家境外机构，并与1600多家国外银行总部及其附属机构保持业务往来，为在全球开拓人民币业务创造了良好条件。中银香港和澳门分行是人民银行指定的香港和澳门地区唯一的人民币清算行。截至目前，中国银行集团共开立跨境人民币清算账户352户，保持市场领先地位。其中，一级清算账户255户，二级清算账户97户。在中行开立人民币清算账户的境外代理行遍布亚洲、欧洲、美洲、大洋洲和非洲的40个国家和地区。

　　三是客户资源优势。国际结算业务是中国银行的传统优势业务，国际结算量连续多年保持全球领先，境内行国际贸易结算、外币贸易融资、外币保函市场份额稳居同业第一。境内众多的外贸企业和“走出去”企业将中国银行视为其开展国际业务的主要合作银行。这些都为中行拓展跨境人民币业务的客户基础奠定了良好的基础。2010年，中国银行境内机构为涉及电气、通讯设备、电子产品、交通运输、化工、制造、批发零售等不同行业的数千家客户办理了包括信用证、托收、汇款等各类跨境人民币结算业务上万笔；中国银行的海外机构通过与境内机构的联动，积极营销境内客户的境外交易对手，海外客户的基础得以有效拓展。

　　四是金融产品优势。在符合监管部门要求的前提下，中行可以为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等，目前中国银行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币结算业务。此外，中行还可根据具体项目需求，为客户度身制定境内外全方位的跨境产品组合服务方案，以及各项海外人民币存款、融资、现钞配送、清算和资金产品。与此同时，中国银行还可以发挥多元化服务的比较竞争优势，利用投行、基金、保险、投资、租赁等多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务，促进企业贸易和投资的便利化。

　　五是专业技术优势。中国银行在国际结算领域具备高素质的专家队伍和丰富的跨境贸易处理经验，多次获得“中国最佳贸易融资银行”、“最佳国际业务奖”、“最佳跨境贸易人民币结算奖”等金融服务奖项，在国际业务领域具有卓越的国际声誉和良好的品牌形象，这些都为中国银行的跨境贸易人民币结算业务发展奠定了良好基础。

　　三、坚持创新发展，打造跨境人民币结算主渠道

　　随着我国人民币“走出去”步伐的逐步加快，以及各项跨境人民币业务试点政策的深入实施，境内外企业对跨境人民币金融服务和产品的需求日益旺盛，为中国银行开展国际化经营提供了广阔的市场发展空间。

　　2011年，中国银行要继续把握市场机遇，坚持“创新发展、转型发展、跨境发展”的思路，推进海内外的专业化经营、集约化管理和一体化发展，形成差异化竞争优势，力求在人民币跨境结算中发挥主导作用。

　　一是要顺应客户需求，加强产品创新。随着人民币在国际上接受程度的不断提升，企业也不断提出对各类人民币金融产品的需求。商业银行要根据未来的政策发展和市场的变化，不断提高产品创新和服务能力。要研究面向金融机构客户和企业客户的账户管理、人民币理财、投融资、资金拆借等产品；要加大与跨境贸易人民币结算相配套的人民币贸易融资产品、跨境贸易人民币结算项下融资与资金产品组合方案、基于人民币离岸账户的存款和融资产品的创新；要研究人民币跨境现金管理、投资相关产品等等。

　　二是要加强基础建设，提升服务能力。要继续推进人民币清算渠道网络建设，为走出去企业提供遍及全球、方便快捷的资金清算和融通服务；加强风险和内控管理，特别注意防范市场风险、法律风险、操作风险等；做好系统支持保障，加强业务人员培训，提升业务处理效率和服务质量，通过跨境人民币业务专家团队为走出去企业提供高附加值的金融服务。

　　三是要深入研究政策，做好市场培育工作。要配合监管部门做好跨境人民币业务的试点推广和政策研究工作，建立和完善人民币对周边国家货币的报价、平仓机制等，积极开展面向各类客户的政策宣讲和产品营销，帮助企业在第一时间了解政策内容、熟悉产品种类，力求继续发挥自身优势，巩固前期试点中取得的领先地位，进一步拓展国际市场。

　　中国银行将把握有利的历史契机，持续开展产品创新，增强国际竞争力，巩固业务领先优势，以成为海外人民币业务的清算行、人民币资金和现金的提供者、人民币主要业务服务和产品的提供者为目标，积极发挥跨境人民币结算的主渠道作用，一如既往地为客户提供优质、全面、高效的贸易金融服务，全力打造国际一流贸易金融服务银行。