网络融资是指建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料,借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请,再经金融机构审核批准后发放贷款,是一种数字化的新型融资方式。
中小企业融资陷难局
据统计,目前浙江省各类中小企业总数达260多万家,2009年中小企业为全省工业经济总量贡献了96.4%。中小企业蓬勃发展的背后是不断增加的融资需求,但是作为贷款主要力量的银行等金融机构的贷款门槛较高,而且在人力成本、管理成本近似的情况下,银行及其业务人员不太愿意受理中小企业相关的贷款业务,虽然有相关政策指引向此方面倾斜,但中小企业融资仍是陷入尴尬局面。
网络融资受热捧
在这种背景下,第三方网络融资服务平台悄然兴起,人们只要通过网络即可进行贷款申请。与传统贷款程序不同,网络融资这种模式和理念打破了地域限制,在模式评级、授信过程、获贷流程上都极大地精简,从而缩短了审贷期限,大大提高了申请效率,作为一种新兴的融资模式而迅速蔓延,受到了人们的认可与追捧。
网络融资平台良莠不齐
网络融资盛行的同时,其背后所蕴藏的风险也需要引起各方关注。一方面,目前网络融资服务的整体市场仍处于初级发展阶段,并未能形成相应完善的政策和法律体系,互联网高度的开放性和自由性,更是加重了监管的难度。另一方面,中小企业信用体系不完善、企业管理制度存在缺陷等一系列问题仍然存在。然而第三方电子服务平台更是鱼龙混杂、良莠不齐。很多非法的贷款网站都是在变相存在各种违规行为,既增大了银行放贷的风险,也为金融诈骗团伙提供了可乘之机,严重地损害了融资市场的健康良性发展。如今,只要用搜索引擎,搜索“贷款”这两个字,就可以看到无数个大大小小,提供贷款的网站。很多都是标榜着“无需担保,快速获贷,品质一流”的牌子来吸引客户的注意力,然而这些网站是否合法却有待验证。
“数银在线”——多项安全保障机制来助阵
对于很多合法的贷款网站来说,客户在网站上自己选择申请贷款的品种,并通过大量的信息核实,也只能提高获得贷款的可能性,绝大部分都不能真正获贷。据国内知名网络贷款平台——“数银在线”的工作人员介绍,“数银在线”是通过客户所提供的相关贷款申请资料,进行专业分析之后,选取最适合客户的贷款方案和金融机构,为客户进行贷款申请,以此来增加贷款的可能性。
“数银在线”于2009年7月在人民银行、银监会和浙江省金融办的指导下正式运营,并与浙江省信用与担保协会、中国中小企业国际合作协会、APEC中小企业服务联盟中国委员会、工商银行浙江省分行等具官方性质机构和金融机构成为合作伙伴,打造全方位的“网络贷款市场”,集约化受理中小企业融资需求,为客户提供融资比较服务,整合融资渠道。
据悉,“数银在线”在应对网络融资风险等方面,也积极开发和实施了多项网络融资安全保障机制。
首先,“数银在线”开发了融资交易等21项专属知识产权业务系统,尤其是贷审接口系统实现了客户数据的实时传送,系统全方位、全流程、全透明地展现了客户在金融机构业务受理的状态和实时反馈情况。其次,“数银在线”与个人身份认证系统的成功对接,成为国内唯一引入个人身份认证系统的网络金融服务平台,有效遏制了虚假申请,健全了网络金融服务的诚信安全体系,同时为金融机构把好了“认证关”。再次,通过“数银在线”申请到的贷款,均有相应的金融机构发放。“数银在线”不涉及放款和资金流,有效规避贷款客户和金融机构的风险。最后,“数银在线”是国内首家为工信部“中小企业民间融资数据中心”做数据支撑的机构,并同时引入了政府监督、合作金融机构监督等多种监督机制。
随着互联网的快速拓展与渗入,网络融资犹如雨后春笋般迅速发展起来。“数银在线”的专业人士在此提醒大家,对于想要贷款的个人和企业,在选择网络融资这种贷款模式时,一定要选择由各监管部门批准,拥有多项安全保障机制的网站,充分保障网络融资的安全性。(文/王益飞)