帮你算账 利率下降是否该放弃原有固定利率

　　◆放弃原有固定利率？

　　对于那些之前选择固定利率的贷款客户，如今的优惠利率已大大低于当时选择的固定利率，如果从原先的银行提前还款、转到别家银行按照新的优惠利率重新办理商业贷款，是否划算呢？上海凯弈投资咨询管理有限公司销售部经理周诚算了一笔账：

　　以一套150万元的住房为例，首付3成，贷款总额为105万元。如贷款者今年3月以7.11%的固定利率与银行签订贷款合同，今年4月放款。至11月新的贷款政策实行，假设认定该贷款者购买的住房符合“贷款基准利率的0.7倍”的优惠利率条件，该贷款者向原贷款银行提前还贷，并支付违约金，再向另一商业银行以最低利率贷款105万元。那么：

　　该贷款者须向原银行支付违约金37327.5元(以一般情况下6个月固定利率贷款利息作为违约金)，而新的贷款利率与原固定利率第一个月利差为1645元左右，此后逐月递减。以此粗略计算，违约金的损失，需要用以后22-23个月省下的钱才能抵消。

　　但是周诚提醒贷款者，两年之后国家经济形势将如何、贷款利率又将如何调整，目前很难预测，因此，贷款者在作出选择前须慎重考虑。

　　◆如已在办理贷款怎么办？

　　上海凯弈投资咨询管理有限公司拓展部总监赵炜建议：如贷款正在审批中，符合此次政策的可以重签贷款合同；如已领到他证的客户可与房东友好协商暂缓放款，待过了11月1日后再放款，这样对客户来说会节省一定量的月还款额 。